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數字人民幣應用再邁步。

4月22日，據上海證券報報道，常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局日前印發《關于實行工資全額數字人民幣發放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員(含參公人員)、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放。

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時代財經注意到，這并不是常熟首次涉及數字人民幣領域，該市從去年6月起已試點發放數幣工資補貼。除常熟外，江蘇揚州在去年也開始嘗試用數字人民幣發放工資，并落地兩家單位。

江蘇其他城市也在跟進。據“徐州發布”微信公眾號消息，徐州市數字人民幣試點實施方案日前已印發，是江蘇省內除蘇州以外第二個已經印發數字人民試點方案的城市。

數字人民幣APP顯示，目前六大國有行，以及招商、興業、微眾、網商銀行在內的共10家銀行，均作為運營機構為用戶提供數字人民幣服務。用戶可以在上述10家銀行中自由選擇，無需持有該行的銀行卡即可開立數字人民幣錢包。

除上述10家主要運營機構外，目前可以關聯至數幣錢包的手機銀行數量已達35家，其中不僅包括國有行及股份行，還包括各地域的部分城商行及農商行。

去年已試點發放工資補貼今年2月，江蘇省政府辦公廳印發《江蘇省數字人民幣試點工作方案》，提出推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新等。

4月14日，蘇州召開數字人民幣試點工作一季度總結暨二季度工作推進會，該市市委常委、常務副市長顧海東提到，今年江蘇啟動數字人民幣全域試點，各板塊、各銀行要充分發揮主觀能動性，積極推進，迎頭趕上。

此前，常熟在數字人民幣領域已進行了諸多探索。

據蘇州市地方金融監督管理局官方賬號“蘇州金融”，從2022年6月起，常熟累計試點發放行政機關事業單位、國資公司工資補貼超4900人次、金額超254萬元。

而常熟地方金融監管局作為“第一個吃螃蟹的人”，是全國首個實現“公務員數字人民幣全額工資代發”應用場景的行政機關單位。

時代財經注意到，用數幣發放工資方面，江蘇揚州也已嘗試。

今年3月10日，人民銀行揚州市中心支行與揚州市財政局通過國庫集中支付指令，成功向揚州文化藝術學校23名在職人員發放數字人民幣工資。

此前3月6日，工商銀行江都支行落地揚州首筆數字人民幣代發工資業務，為人民銀行江都支行職工合計發放22筆工資和補貼。

除了發放工資，江蘇還將數字人民幣應用于繳存公積金等領域。

據蘇州市人民政府官網4月11日消息，自成為全國首批試點城市以來，蘇州落地了全國首個靈活就業人員繳存公積金的數字人民幣場景。包括單位職工、個體工商戶和自由職業者在內的各種就業形態，都可以實現公積金的數字人民幣繳存。

吳江區全轄機關事業單位，以及建行蘇州銀行作為“排頭兵”，目前已全面啟用數字人民幣繳存公積金，繳存額突破3億元。

信貸方面，除了個人業務，對公信貸也是數字人民幣應用的另一重要領域。自2022年以來，常熟已累計發放中小微數幣貸款近7000萬元。

據《江蘇經濟報》，2022年7月，常熟農商銀行曾以數字人民幣形式完成了貸款審批流程，僅用1天時間，成功將40萬元“生意貸”發放至向蘇州奧體體育設施工程有限公司的數字錢包中。

時代財經檢索常熟市人民政府官網，該市目前落地的數字人民幣場景包括公交、醫院、物業繳費等。

來源：常熟市人民政府官網

比如2022年9月，常熟市中醫院在自助機以及門診、住院收費窗口開通數字人民幣支付業務。“蘇州金融”顯示，目前常熟市500多家醫保定點藥店系統已支持“醫保電子憑證+數字人民幣”結算，常熟參保人員可用數字人民幣支付醫保電子憑證掃碼結算中需個人現金支付的部分。

值得注意的是，2022年8月，常熟農商銀行聯合海虞鎮財政部門，向當地企業發放數字人民幣財政補貼30萬元，這是常熟首次以數字人民幣形式發放企業發展財政補貼。

常熟市政府稱，此舉不僅創新了財政補貼業務的發放模式，也進一步豐富了數字人民幣在助企惠民支付領域的應用場景。

“將更有益于數字化監管和治理”盡管有關部門正大力推進數字人民幣的普及與應用，但普通民眾目前仍缺乏對數字人民幣的使用動力。

4月23日，蘇州市民王悅（化名）向時代財經表示，“同事向我推薦，說開通后能領20元的體驗金，我才下載數字人民幣APP。”

在王悅看來，數字人民幣只是一種支付手段，偶爾發放的補貼也不足以成為她主動使用的理由，“優惠不多，用它也不會打折，還要重新下載APP。”

值得注意的是，在實際使用中，數幣錢包與支付寶微信等第三方支付平臺并不相同，用戶可以省掉“綁定銀行卡”的步驟。使用教程顯示，用戶只要選擇“從手機銀行轉入”，系統便會從數字人民幣APP自動跳轉至對應的手機銀行APP，之后便可快速完成對數幣錢包的充值使用。

與第三方支付平臺相比，數字人民幣還可以解決無網無電支付的難題。

今年1月，數字人民幣無網無電支付功能正式上線。有部分安卓手機用戶發現，在數字人民幣App硬錢包的“支付設置”中新增了“無網無電支付”入口，用戶在手機關機情況下，仍然可以使用手機“碰一碰”收款終端完成支付，這項功能后續也將對更多的機型和使用場景有序開放。

數字化監管是數字人民幣推出之初的重要方向。

4月23日，一位銀行業內人士告訴時代財經，數字人民幣可以掌握用戶的每一筆資金往來，將更有益于未來的數字化監管和治理。

“貸款業務，尤其是個人消費貸，一直都存在不好監管的問題。未來數字人民幣大規模推廣應用以后，每筆交易和每一分錢，都有唯一的記錄和編號，洗錢、非法挪用、資金外逃和隱藏財產的行為，就變得非常難了，將不存在監管死角。”上述人士說。

數字人民幣采用區塊鏈作為底層技術，其推廣應用也離不開強大的金融科技能力。

財報顯示，2022年，工商銀行的金融科技投入位居六大國有行之首，為262.24億元；合計來看，六大國有行2022年度的金融/信息科技投入高達約1165.5億元。

時代財經注意到，郵儲銀行還在總行設立了專門的“數字人民幣部”，強化對數字人民幣業務發展的支撐；農業銀行也在探索數幣發薪，其年報稱，2022年針對企業研發上線了“混合發薪”功能，專門用于支持數字人民幣賬戶及基本結算賬戶混合代發。

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