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房地產(chǎn)不良率抬頭,招行、光大、平安增幅較大,業(yè)內(nèi):市場毋須過度恐慌,今年風(fēng)險大概率出清

財聯(lián)社3月27日訊(記者 彭科峰)A股銀行年報進入密集披露期,去年房地產(chǎn)行業(yè)的不景氣也在相關(guān)數(shù)據(jù)上明確體現(xiàn)了出來。財聯(lián)社記者注意到,從已經(jīng)披露年報的招商銀行、光大銀行、平安銀行、中信銀行等銀行的情況來看,房地產(chǎn)行業(yè)不良率出現(xiàn)上升已是明確趨勢,部分銀行更是增速迅猛。

不過受訪分析師與專家對財聯(lián)社記者表示,目前房地產(chǎn)行業(yè)不良率的上升對于銀行營收和利潤的影響有限,市場對此毋須恐慌。27日上午,招商銀行副行長朱江濤在業(yè)績發(fā)布會上亦明確表示,招行房地產(chǎn)風(fēng)險已經(jīng)得到充分釋放,預(yù)計2023年不良生成有大幅度下降,房地產(chǎn)不良率則還會有所上升。朱江濤同時認(rèn)為,2023年房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險大概率基本出清。

招行、光大、平安房地產(chǎn)不良率上升,中信有所下降

招商銀行年報顯示,截至2022年末,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率3.99%,較上年末上升2.60個百分點。此外,據(jù)招行年報中“按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況”,截至去年末房地產(chǎn)業(yè)貸款和墊款金額為3759.8億元,不良貸款金額為153.48億元,不良貸款率為4.08%,較上年末上升2.67個百分點。


(資料圖片僅供參考)

光大銀行未單獨披露房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率的具體數(shù)據(jù)。但財聯(lián)社記者查閱年報中“不良貸款的行業(yè)分布”內(nèi)容項發(fā)現(xiàn),截至2022年末光大銀行不良貸款總額為446.74億元,其中房地產(chǎn)不良貸款余額為69.52億元,占比15.56%。2021年末,同類數(shù)據(jù)為24.36億元,占比則為5.89%。如以年報顯示報告期末房地業(yè)貸款余額為1786.49億元推算,則光大銀行去年房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率為3.89%,這比2021年的1.23%上升了2.66個百分點。

中信銀行表示,截至報告期末,該集團房地產(chǎn)相關(guān)的貸款、銀行承兌匯票、保函、債券投資、非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的對公房地產(chǎn)融資余額3734.33億元,較上年末減少242.80億元。中信銀行表示,集團對房地產(chǎn)企業(yè)客戶分類施策,加大風(fēng)險化解處置力度。截至報告期末,集團房地產(chǎn)不良貸款率3.08%,較上年末下降0.55個百分點。不過財聯(lián)社記者注意到,該數(shù)據(jù)列在年報“按行業(yè)劃分的公司類貸款集中度”一項中,因此3.08%應(yīng)為對公房地產(chǎn)不良貸款率。

平安銀行年報顯示,按照行業(yè)劃分,2022年該行在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款和墊款不良率(即對公房地產(chǎn)不良貸款率)較2021年末(0.22%)增長1.21個百分點,達(dá)到1.43%。平安銀行稱,主要受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險暴露影響,該銀行房地產(chǎn)業(yè)不良率較上年末有所上升,但房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低,整體風(fēng)險可控。

作為區(qū)域性銀行的代表,常熟銀行未披露房地產(chǎn)貸款不良率指標(biāo)。但財聯(lián)社記者查閱其年報后發(fā)現(xiàn),在“按產(chǎn)品劃分的貸款及不良率分布情況”一項中,住房抵押貸款這一指標(biāo)的不良貸款率從2021年的0.23%增至0.5%,增幅不可忽視。

業(yè)內(nèi):市場毋須過度恐慌,2023年風(fēng)險大概率出清

3月27日,一位不愿具名的券商銀行業(yè)分析師向財聯(lián)社記者表示,從目前已經(jīng)公布的多家銀行的年報來看,盡管房地產(chǎn)帶來不良率有大幅上升,但市場毋須過度恐慌,因為”房地產(chǎn)貸款占銀行貸款總量的比例其實并不高“,因此單個行業(yè)不良率的上升對于銀行營收和利潤的影響并不算大。另外,2022年相關(guān)不良率的上升,主要歸結(jié)于去年房地產(chǎn)行業(yè)不景氣的大環(huán)境所致,和銀行的業(yè)務(wù)能力關(guān)系并不大。

”實際上,對于每一家銀行的房地產(chǎn)貸款不良率的情況,我們也要分開來來看,相信各家的情況都有不同。比如有些銀行去年的不良率上升,但是發(fā)放的房地產(chǎn)貸款金額也有大幅上升,總之我們要結(jié)合分子和分母的情況,具體問題具體分析。“該分析師表示。

3月27日,中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇亦對記者稱,中國的銀行和國外的情況完全不同,在監(jiān)管方面也更為嚴(yán)格。即便地產(chǎn)不景氣,居民房貸下降,也不會影響我國銀行的運行。

招商銀行副行長朱江濤今日上午在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)提問時公開表示,招行房地產(chǎn)風(fēng)險已經(jīng)得到充分釋放,預(yù)計2023年不良生成有大幅度下降,房地產(chǎn)不良率則還會有所上升。但是他同時認(rèn)為,2023年招行房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險大概率基本出清。

這一判斷也得到了分析師的認(rèn)同。前述不愿具名的券商分析師認(rèn)為,今年房地產(chǎn)行業(yè)面臨的形勢要比去年會更好。綜合判斷,2023年銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款不良率表現(xiàn)也會比去年更好。

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