財(cái)聯(lián)社2月25日訊（記者 高萍）數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為一種全新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，其本質(zhì)就是人類通過大數(shù)據(jù)引導(dǎo)、實(shí)現(xiàn)資源的快速優(yōu)化配置與再生。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，金融業(yè)也應(yīng)該積極開啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。今日在明珠灣金融峰會(huì)（2023）上，與會(huì)多位業(yè)內(nèi)人士就產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)表了看法。

重慶市原市長黃奇帆指出， 在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用。

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產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億規(guī)模成本減負(fù)

產(chǎn)業(yè)金融在我國是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，專注于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務(wù)形式。黃奇帆把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

無論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱痛點(diǎn)，缺乏技術(shù)手段賦能等。“信息不對(duì)稱導(dǎo)致了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的根本原因。”黃奇帆稱。

黃奇帆指出，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手?jǐn)?shù)據(jù)可獲取；潛在風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控提前預(yù)警。數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，未來有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。

在黃奇帆看來，國家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場(chǎng)主體”的有效手段。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展還有助于引導(dǎo)金融服務(wù)從主體信用轉(zhuǎn)向交易信用，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)顯著降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億人民幣規(guī)模的成本減負(fù)等。

針對(duì)如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆建議政策鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，例如可出臺(tái)相應(yīng)的稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策等；完善“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持。同時(shí)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比。此外，出臺(tái)對(duì)應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。

粵港澳大灣區(qū)建設(shè)肩負(fù)著推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和深化改革開放的重要使命，就數(shù)字金融在大灣區(qū)的發(fā)展，峰會(huì)上發(fā)布的中國金融四十人研究院課題研究成果《粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)與前景》報(bào)告提出了三個(gè)發(fā)展方向。即在推動(dòng)普惠金融的基礎(chǔ)上支持科技創(chuàng)新，在發(fā)展消費(fèi)金融的基礎(chǔ)上推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融，以及在發(fā)展境內(nèi)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上擴(kuò)展跨境互聯(lián)互通。

中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)模及場(chǎng)景有限 建議推動(dòng)機(jī)構(gòu)抱團(tuán)取暖

在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融下，十三屆全國政協(xié)委員、上海市原常務(wù)副市長屠光紹就中小金融機(jī)構(gòu)特別是小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出3大特點(diǎn)、4大挑戰(zhàn)和5大建議。在屠光紹看來，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在投入巨大，發(fā)展速度快、對(duì)業(yè)務(wù)模式和技術(shù)迭代要求高，交叉領(lǐng)域、對(duì)高級(jí)復(fù)合型人才需求高等特點(diǎn)。

這就給中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來一定的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨四方面挑戰(zhàn)。屠光紹具體表示，一是對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在認(rèn)知和定位上不夠清晰；二是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入上面臨決策兩難；三是自身業(yè)務(wù)模式和規(guī)模、場(chǎng)景有限的制約；四是機(jī)構(gòu)人才缺乏，形成馬太效應(yīng)。

其中，中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式較窄，而且有的業(yè)務(wù)比較單一，不具備能力建設(shè)有規(guī)模效益的應(yīng)用場(chǎng)景。體現(xiàn)在用戶規(guī)模有限、業(yè)務(wù)范圍有限、信息交互有限、場(chǎng)景輸出有限等實(shí)際問題。

對(duì)此，屠光紹建議，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理體系和標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)；要鼓勵(lì)和推動(dòng)大型金融機(jī)構(gòu)及金融科技公司向中小金融機(jī)構(gòu)輸出低成本、好用的解決方案。

另外，推動(dòng)中小型金融機(jī)構(gòu)抱團(tuán)取暖，通過聯(lián)盟與協(xié)作服務(wù)轉(zhuǎn)型；同時(shí)，突出中小金融機(jī)構(gòu)圍繞服務(wù)小微實(shí)體和鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)，進(jìn)行有特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；此外，鼓勵(lì)地方政府推出針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持政策，如人才激勵(lì)計(jì)劃。

關(guān)鍵詞 數(shù)字技術(shù)