小孩子買哪個保險等老了有退休金?

小孩子買社保中的城鄉居民養老保險、商業養老保險中的年金險、養老年金險、生死兩全保險、分紅險、增額終身壽險、儲蓄型重疾險可以等老了有退休金，具體是：

1、城鄉居民養老保險

給孩子從小買城鄉居民養老，到了后續孩子成年后又買職工養老，可以將城鄉居民養老個人賬戶中的金額轉入職工養老中，只是說年限不會累計。城鄉居民養老在法定退休年齡之前繳納了15年，可以享受養老金的領取。

2、商業險中的年金險

當前的主流是年金險+萬能賬戶投保的，主險返還的生存金自動進入萬能賬戶里進行復利計息，萬能賬戶的保底利率是1.75%-3%，保險公司不同會有差異。投保這類產品看的是生存總利益，由現金價值+生存金+萬能賬戶價值組成的，到了某一年退保可以退回來的錢，可以直接看出哪一年回本，其具體的產品預期收益水平。還有就是保險公司經營狀況，經營好，實際利率越高，且穩定，從長遠收益看更高。

3、養老年金保險

這個是屬于年金險特殊的一種，可以按一定期限交費，銜接退休年齡，自行選擇在55歲、60歲、65歲、70歲領取日開始每月固定領取養老年金，投保時交費金額、交費年限、領取年齡確定以后，可以直接看到每年領多少錢。

4、生死兩全保險

生死兩全的保險產品，大部分是定期保障，在保障期平安滿期有返還，也就是說在生存的時候有錢領，死的時候可賠錢，屬于定期保障產品。提前儲備一筆錢，平安到期可以領取，可以給孩子作為未來的養老金，若中間發生保險事故按約定賠。

5、分紅險

分紅險主要是有公司紅利分配，也有生存金返還，可以作為養老產品，但是現在不是主流產品，還有保險公司紅利與經營狀況掛鉤，并不固定。

6、增額終身壽險

增額終身壽險可以隨時減保實現資金的靈活支取，每年保額按照固定復利增值，現金價值也會按照一定速度增值，給孩子買這類險種，到了孩子老了后領取，中間的增值過程長，積累的利益會越多。

7、儲蓄型重疾險

重疾險雖然是提供的疾病保障，但是保終身，現金價值會隨著年限增加而增加，給孩子買好，到了老了之后現金價值會超過所交保費，若不需要保障了可以退保變現，當成錢來花。

儲蓄型重疾險是什么意思?

儲蓄型重疾險產品形態是終身重疾+終身壽險的組合，儲蓄型重疾險，保障期限長，不管有沒有患病，都可以拿回保費。這是很多人選擇它的原因。在保險期限之內發生重疾病賠付保額，不發生風險的話最后身故可以返還保額。

儲蓄型重疾險繳費10年或20年后，就不用繳費，即可擁有保障。比如40歲投保支付到50歲，保障終身。可以說在保障上是比一般的消費型重疾險是要足的，所以保費也比較貴一點，通常30歲的男性，價格在一萬一到一萬八期間，比方說平安福國壽福等等。

儲蓄型重疾險有什么特點

儲蓄型重疾險產品形態是終身重疾+終身壽險的組合，可以說在保障上是比一般的消費型重疾險是要足的，所以保費也相對貴一些，一般30歲的男性，售價在一萬一到一萬八期間，比如平安福國壽福等等。

1、買了之后保費不會白花

因為它是終身重疾和終身壽險的組合，所以無論你是罹患疾病獲得理賠款依舊壽終正寢給家人留下一份保險金，總有一天我們花的保費都會給我們帶回來一筆保險金，這樣會讓很多朋友覺得錢沒有白白花掉。

2、保險費真是的有點貴

對于30歲男子想要選擇50萬保額來說，一般消費型重疾險保障只是保障大病，一般需要的保費在兩三千到六七千之間。而儲蓄型重疾險每年保費則要多達在一萬一到一萬七這個區間，對現在中國很多的家庭來說保費壓力還是有點大的。

3、傾向多次賠付的趨勢

在保障上多次賠付也是有必要的，因為患重病之后想再買保險很難，數次疾病賠付有備無患。一般保障重疾和輕癥都是分組賠付3次，把所有的疾病分在幾組里，第一次患病賠付保額然后這組疾病保障責任終止，剩下的組疾病繼續保障。

消費型重疾的現金價值(指退保后拿到的錢)在合同期滿之后變為零，而儲蓄型因為保費交得多，現金價值要比消費型多得多，并且還是一直增長的。一般到60歲現金價值會和總保費持平，到80歲追趕保額到保額的四分之三這樣，至于要不要退保什么時候退得看個人實際情況選擇。

5、不足點重疾和身故只賠一個

儲蓄型重疾險里面的重疾責任與身故責任是共用一份保額的，一旦罹患重疾獲得賠付之后就不會賠償身故責任。這里的身故責任及定期壽險責任有所差別，我們想要獲得一份真正意義的壽險保障即可選擇定期壽險，畢竟需要支付的保費不多，但是可以起到保障的作用。

如果你預算充足而且又不喜歡那種白白花掉銀子的消費型產品，那么可以選擇儲蓄型重疾，一定會賠付保額不會虧，保障還有幾次賠付，只需要再加上一款定期壽險組合保障就可以了。

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