不知不覺中2019年又到了年底。

大家又開始問:“2020年你的新年規劃做好了嗎?”

尤其是一家之主們,面對上有老下有小的經濟壓力,財富的規劃顯得必不可少。

美好未來,從教育開始

給孩子最好的,是每位父母的心聲。子女教育,更是家庭的頭等大事。

社會競爭日益激烈,教育水平與就業、收入、生活品質息息相關,從幼兒園到上大學,每一步都牽扯著家長的心。正因如此,上培訓班成為常態,考研留學也愈發普遍,教育金成為家庭重要開支。

根據對孩子的未來期望,越早規劃教育金,壓力越小。假設計劃在孩子18歲前攢下50萬教育金,從0歲開始準備,每年投入約3萬;如果12歲開始準備,每年投入約8萬,差異巨大。

作為剛性支出,教育金應當專款專用,避免挪用風險,并且盡可能準備充足,不因收入波動而縮水。因此,越來越多的家長會為孩子準備年金保險:教育周期,給予充足的財力支持;成家立業,提前儲備方能從容應對。這份心意,堪稱孩子未來財富的源泉。

家業長青,守富亦有道

中年人的危機感與焦慮感,一方面源自日益增長的責任,另一方面是對未來的不確定感。

2019年10月,胡潤研究院發布“2019胡潤百富榜”。數據顯示,近兩年共722名企業家落榜,其中68人上市公司股權被凍結。市場沉浮,有人歡喜有人憂。

在通貨膨脹率高、市場利率持續走低的大環境下,財富管理往往存在四類風險:第一,市場風險,如股市震蕩、整體走低;第二,政策風險,如樓市限購、房價調控。第三,操作風險,如選錯項目導致投資虧損。第四,傳承風險,指家庭財富傳承過程中面臨的種種問題。

作為家庭財富掌舵者,必須運籌帷幄,具備穩定給付優勢的年金保險值得關注。

幸福晚年,需提前規劃

成家立業后,上有老下有小。養老,成為一個避免不了的話題。

一方面,既要解決父母的養老問題;另一方面,還要同時規劃自己的養老需求。養老花費持續時間久、支出費用高,越早儲備壓力越小,避免陷入 “未備先老”的窘境。

2019年9月17日,全球最大的上市基金管理公司富蘭克林鄧普頓發布《中國內地退休入息策略及預期統計調查》,調查顯示:中國內地一線城市平均退休目標儲蓄約為400萬元。

數百萬的資金需求,從哪里來?

大多數人會想到社保,根據人社部門公布的2018年數據顯示,全國平均養老金水平為3153元/月。隨著日常開支、醫療保健等方面支出逐年增加,若要保障養老質量,僅憑退休金難以滿足需求。

儲備養老金,需專款專用、準備充足,并保持一定增長,以應對變幻莫測的未來。

品質養老成本高漲,頤養天年需要底氣,年金保險可謂優選。

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